ERGO fürs Investment
ERGO fürs Investment - die smarte Kombination aus Versicherungsschutz und Fondsveranlagung
Für Einmalprämien bis 500.000 Euro sind keine Gesundheitsfragen erforderlich. Sie können jederzeit einmalig zuzahlen – fragen Sie dazu Ihre:n Betreuer:in. Sie entscheiden, wann und wie Sie das Kapital ausbezahlt haben möchten, einmalig, als lebenslange Rente oder eine Kombination aus beiden.
Wichtig: Bei Versicherungen, die teilweise oder zur Gänze in Fonds veranlagen, bestehen neben Chancen auch Risiken.
Sie haben die Möglichkeit, aus bis zu 10 verschiedenen Fonds auszuwählen, die Ihnen helfen, Ihr Risiko zu streuen und Ihre Renditechancen zu maximieren. Dabei können Sie zwischen Aktienfonds, Anleihefonds und Mischfonds wählen, die sich je nach Marktlage und Ihrer Risikofreudigkeit anpassen lassen.
Ihr Kapital wird in einer Versicherung veranlagt. Sie zahlen daher keine 27,5 % KESt., sondern 4 % Versicherungssteuer, keine Einkommenssteuer auf Auszahlung, keine Depotgebühren und Ausgabeaufschläge bei Fondsveranlagung.
Sie müssen zu Beginn nicht festlegen, wie lange Ihr Geld veranlagt wird. Nach der steuerlichen Mindestanlagedauer* entscheiden Sie, ob und wann Sie Ihr Kapital abrufen möchten. Wenn Kurse nach unten gehen, sind Sie gegenüber einer fixen Laufzeit klar im Vorteil. Sie warten einfach auf einen günstigen Zeitpunkt und rufen dann ab. Jederzeit. Ohne vorherige Vereinbarung.
*Die steuerliche Mindestanlagedauer beträgt 15 Jahre, bzw. 10 Jahre ab einem Alter von 50 Jahren.
Eine lebenslange Laufzeit eignet sich zudem hervorragend für die Vermögensweitergabe an die nächste Generation. Das namentliche Bezugsrecht sorgt dafür, dass Ihre Versicherung nicht in die Verlassenschaft fällt, sondern direkt den von Ihnen benannten Personen zugutekommt. Ihre Angehörigen oder Ehepartner können so unmittelbar auf das Kapital zugreifen, um z.B. Pflichtteile zu bezahlen.
Ab dem 6. Versicherungsjahr haben Sie die Möglichkeit, Ihr Risiko automatisch über einen längeren Zeitraum anzupassen. Sie wählen den Startzeitpunkt und wir schichten Ihr Fondsguthaben schrittweise in einen Fonds mit geringster Risikoklasse um. Wenn Sie merken, dass Sie etwas ändern wollen, dann geben Sie uns einfach Bescheid. Wir stoppen die automatische Umschichtung und switchen Ihr Vermögen auf Ihren Wunsch in die neu gewählten Fonds um. Selbstverständlich können Sie das Umschichtungsmanagement später erneut wieder „aktivieren“.
ERGO fürs Investment bietet Ihnen hohe Flexibilität, da Sie jederzeit einmalig zuzahlen können. Wenn Sie dringend Geld benötigen, können Sie sich Geld auszahlen lassen. Fragen Sie Ihre:n Betreuer:in.
Hinweis: ERGO fürs Investment ist ein Produkt der ERGO Versicherung AG